Scoring creditizio: cos’è e come funziona nel noleggio a lungo termine

Uno dei requisiti imprescindibili per noleggiare un’auto a lungo termine è la valutazione dello scoring creditizio. Quando parliamo di scoring facciamo riferimento ad un’attività che prevede l’assegnazione di un punteggio, sulla base di parametri predefiniti. 

Nello specifico, l’obiettivo dello scoring creditizio è di valutare il merito creditizio e la capacità finanziaria della persona o azienda che vuole sottoscrivere un contratto di noleggio a lungo termine.

Questa analisi è fondamentale per poter richiedere il noleggio, ma anche per altre attività come ad esempio un finanziamento, un leasing o il mutuo per accedere ad una casa. Vediamo insieme come funziona lo scoring creditizio, quali sono i parametri e quali i requisiti necessari per poter accedere al contratto di noleggio.

Scoring creditizio: una definizione

Come abbiamo detto, lo scoring creditizio è un’attività volta a valutare il merito creditizio e la capacità finanziaria di ciascun soggetto (privato, azienda o libero professionista) che lo richiede.

• Il merito creditizio è un parametro che stabilisce se un richiedente può avere accesso ad un finanziamento (o, in questo caso, al noleggio a lungo termine).  In particolare, questo parametro misura il rischio di insolvenza delle persone e definisce le condizioni economiche applicabili in base alla circostanza. Per poter fare questa analisi, ci si affida a banche dati come ad esempio il Crif, per costruire uno storico delle esperienze pregresse con banche e finanziarie. Questo per cercare se ci siano ritardi nei pagamenti o insolvenze
• La capacità finanziaria misura le possibilità economiche del richiedente e dimostra se può o meno permettersi l’accesso al noleggio a lungo termine

Perché è necessario fare lo scoring creditizio?

La valutazione finanziaria serve per capire se hai le risorse necessarie per saldare il canone mensile del noleggio. Il noleggio a lungo termine prevede, infatti, la sottoscrizione di un canone mensile fisso e preconcordato: lo scoring può dire se la persona che lo richiede è in grado di sostenere la spesa.

Quali documenti servono per lo scoring creditizio?

I documenti da presentare alla società di noleggio per lo scoring creditizio variano in base all’entità del richiedente. A seconda del tuo status (privato, libero professionista, ditta individuale, azienda) la documentazione richiesta cambia. Vediamola insieme.

Documenti per lo scoring creditizio dei privati

Per lo scoring creditizio di un privato, è necessario presentare questi documenti:

• Il tuo documento di identità/patente/passaporto 
• Le ultime due buste paga. Se sei neoassunto, dovrai anche allegare il contratto con superamento del periodo di prova
• Certificazione Unica o 730

Nota bene: se sei un pensionato puoi comunque richiedere il noleggio a lungo termine, presentando l’ultimo cedolino pensione percepito o l’estratto conto ufficiale o nominativo con accredito.

Documenti per lo scoring creditizio dei liberi professionisti

Nel caso dei liberi professionisti, i documenti richiesti per lo scoring finanziario sono:

• Il tuo documento di identità/patente/passaporto 
• Certificazione di attribuzione p.iva 
• Ultimo modello Unico con la ricevuta dell’avvenuta presentazione in via telematica

Documenti per lo scoring creditizio delle aziende

Infine, per quanto riguarda lo scoring creditizio delle aziende, saranno necessari:

• Una visura camerale recente (entro i 6 mesi)
• In caso di società di persone o ditta individuale, l’ultimo modello Unico con ricevuta dell’avvenuta presentazione in via telematica. In caso di un’impresa agricola, l’ultimo Modello IRAP con ricevuta di presentazione 
• In caso di società di capitali, l’ultimo bilancio depositato.

Quali fattori vengono considerati nella valutazione dello scoring creditizio?

Lo scoring creditizio prende in considerazione una serie di fattori, indispensabili nella fase di valutazione. Ecco alcuni esempi concreti, nel caso di un privato:

• Il reddito, che viene valutato analizzando il tuo 730 e le buste paga. Questo è il fattore “chiave” che determina l’accesso al noleggio a lungo termine. In genere, per avere il nullaosta da parte della società di noleggio, è necessario che il canone sia inferiore al 30% della tua retribuzione netta
• La tipologia di contratto di lavoro. In caso di contratto a tempo determinato, infatti, è possibile che siano richieste ulteriori garanzie
• Gli altri finanziamenti attivi. La tua esposizione finanziaria ha una certa rilevanza se si valuta il tuo scoring creditizio. Questo per capire se hai davvero la possibilità di sostenere economicamente il canone
• Le eventuali segnalazioni al Crif. Se ti stai chiedendo se il noleggio a lungo termine per segnalati al Crif è possibile, sappi che questo è un fattore di controllo, proprio come qualunque finanziamento. Per superare lo scoring, è necessario non avere segnalazioni

Anche nel caso di partite IVA o aziende, è necessario non avere segnalazioni al Crif e che la partita IVA sia costituita da almeno 60 giorni.

Accedi al noleggio a lungo termine

Come abbiamo visto, la valutazione finanziaria è un passaggio indispensabile per accedere al noleggio a lungo termine. Se vuoi avere l’auto che desideri e accedere ad una serie di servizi come assicurazione, assistenza stradale e manutenzione ordinaria e straordinaria, il noleggio a lungo termine è la scelta giusta per te. 

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